Det er lett å finne en bolig til 500.000 euro og tenke at dette er budsjettet man trenger. I praksis må en kjøper skille mellom kjøpesum, kjøpskostnader, finansiering, valuta og kostnader etter overtakelse.
Det viktigste er ikke å bruke én standardprosent ukritisk, men å lage et konkret regnestykke for den aktuelle boligen. Nybygg og bruktbolig beskattes forskjellig, og juridiske, tekniske og bankrelaterte kostnader kan variere.
Kjøpesummen er bare startpunktet
På en bolig til 500.000 euro er selve kjøpesummen den største posten, men den er ikke den eneste. Skatt ved kjøpet, notar, register og juridisk bistand må inn i totalen. Ved finansiering kommer også bankens kostnader og krav inn i vurderingen.
Zen Eco Homes viser på boligsidene et bredt orienteringsintervall for tilleggskostnader, men den endelige beregningen må gjøres for den konkrete transaksjonen og kjøperens situasjon.
Nybygg og bruktbolig må regnes forskjellig
Ved nybygg er blant annet merverdiavgift og regional dokumentavgift sentrale poster. Ved bruktbolig er det i stedet overføringsskatt som normalt er den største skatteposten. Reglene og satsene kan endres, og derfor bør den juridiske rådgiveren bekrefte det konkrete regnestykket før reservasjon eller kontrakt.
Det betyr at to boliger med samme pris på 500.000 euro kan få ulik total kostnad.
Valutakursen kan flytte totalen mer enn mange gebyrer
For en norsk kjøper med kapital i kroner er EUR/NOK en del av kjøpesummen. Ved en kurs rundt 10,87 koster 500.000 euro omtrent 5,44 millioner kroner før øvrige kostnader.
Hvis euroen i stedet koster 11,50 kroner, blir den samme kjøpesummen 5,75 millioner kroner. Forskjellen er over 300.000 kroner uten at selgeren har endret prisen.
Finansiering påvirker hvor mye egenkapital du faktisk trenger
Hvis deler av kjøpet finansieres med lån, må du skille mellom kjøpesum, egenkapital og kostnader som banken ikke nødvendigvis finansierer. Spanske banker vurderer blant annet inntekt, gjeld, alder, bostedsstatus og takst.
En norsk finansieringsløsning kan gi andre fordeler og ulemper. Poenget er at lånerammen ikke bør vurderes isolert fra valuta og kontantbehov ved kjøpet.
Et totalbudsjett må også dekke tiden etter overtakelse
Møbler, hvitevarer, strømavtale, internett, forsikring, felleskostnader, lokal eiendomsskatt og vedlikehold kommer etter at nøklene er overtatt. Nybygg kan også ha tilvalg som ikke inngår i grunnprisen.
For en feriebolig kan det være smart å sette av en egen reserve til oppstart og første driftsår i stedet for å bruke all tilgjengelig kapital på maksimal kjøpesum.
Slik ville jeg satt opp regnestykket
- 1. Maksimal totalramme i norske kroner.
- 2. Valutakurs og ønsket sikkerhetsmargin.
- 3. Realistisk maksimal kjøpesum i euro.
- 4. Kjøpsskatt og transaksjonskostnader for den konkrete boligtypen.
- 5. Finansieringskostnader og nødvendig egenkapital.
- 6. Møblering, tilvalg og reserve etter overtakelse.
Vanlige spørsmål
FAQ
Hvor mye bør jeg legge til boligprisen i Spania?
Det finnes ikke én prosent som passer alle kjøp. Nybygg og bruktbolig har ulike skatter, og kostnader til notar, register, advokat og eventuell bank kommer i tillegg. Lag et konkret regnestykke før reservasjon.
Hvor mye er 500.000 euro i norske kroner?
Ved en kurs rundt 10,87 kroner per euro tilsvarer 500.000 euro omtrent 5,44 millioner kroner. Valutakursen endres løpende.
Bør jeg bruke hele budsjettet på kjøpesummen?
Normalt bør du ha rom for skatter, gebyrer, juridisk bistand og kostnader etter overtakelsen. Maksimal kjøpesum bør derfor ligge under maksimal totalramme.